最近余额宝收益率降的十分凶，晋级后新接入余额宝的8只钱银基金，现在七日年化收益率悉数降至4.5％以下，其间最高的为银华钱银基金A的3.465％，最低的为博时现金收益钱银A的3.032％。

尽管其它互联网宝宝产品收益率也在下降，但没余额宝下降的这么凶猛，这些钱银基金接入余额宝之后，对安稳性和流动性有较高的要求，并且本钱也相对较高，所以即便商场利率没有跌落，这些钱银基金接入余额宝之后收益率也很有可能下降。

受钱银政策宽松、商场利率下滑影响，近期互联网宝宝收益率跌的有点惨。融360监测的数据显现，上星期互联网宝宝产品的均匀七日年化收益率为3.47％，本年初次跌破3.5％，接连六周跌落并创上一年4月以来的最低水平。

从本周收益走势来看，七连跌的概率很大，但受商场利率上升影响，下周或将迎来短期内的触底反弹。可是因为钱银政策偏于宽松，所以中长时刻走势来看，互联网宝宝的收益率重心将会持续下移。

假如手中的宝宝收益率跌破3.5％了怎么办？下面融360理财分析师就给我们介绍几款比余额宝收益率更高的活期理财。

1、收益率一向比较高的宝宝

现在收益率能到达4％左右的宝宝，收益率现已算是十分高的了。

汇添富现金宝钱银最新七日年化收益率为4.051％，民生银行的民生满意宝、汇添富基金的汇添富现金宝、中国电信的电信添益宝、新浪微财富的微财富存钱罐均对接了这只钱银基金。

富国富钱包钱银最新七日年化收益率为3.947％，富国基金的富钱包、中国联通的沃百富富钱包、天天基金网的活期宝均接入了这只钱银基金。

易方达易理财钱银最新七日年化收益率为3.978％，上海银行的快线宝、广发银行的易发宝、微信理财通的余额+均接入了这只钱银基金。

浙商银行的增金宝（对接易方达增金宝钱银）最新七日年化收益率为4.139％、微信理财通的余额+（对接汇添富全额宝钱银）最新七日年化收益率为4.03％，微众银行的活期+（对接国金众赢货比）最新七日年化收益率为4.06％。

以上这些宝宝/钱银基金的收益率都是长时刻位居收益排行榜前十名的宝宝，收益率不只安稳并且很高，最值得购买。有些钱银基金收益起浮很大，一会很高，一会很低，这种状况主张我们参阅中长时刻收益率。

2、银行净值型T+0理财

银行的净值型T+0理财又名开放式理财，能够随时申赎，提现的话能实时到账或当天到账。举几个产品的比方：中国银行的乐享天天、农业银行的不时付、工商银行的添利宝、建设银行的建行龙宝、交通银行的现金添利1号、招商银行的朝招金、民生银行的民生天天增利、浦发银行的天天盈增利1号、光大银行的阳光日添利1号等。

基本上国有银行和大部分的股份制银行都有这样的开放式产品。现在来看，这些产品的收益率大多在3.5％以上，比余额宝仍是要高一点的，但比封闭式银行理财的收益率要低，高流动性和高收益往往不能兼得。

此外，购买T+0银行理财还有一个缺陷，就是门槛太高，5万元起购，单个产品乃至10万元起购。当然，依据银保监会，往后银行理财的门槛将降至1万元，尽管仍远高于钱银基金，但与之前比较现已降了太多，1万元的门槛大部分投资者仍是能承受的。

3、个人养老保证办理产品

现在许多互联网渠道都有个人养老保证办理产品，包含支付宝、微信、京东金融、微众银行，以及各大民营银行和直销银行等，一般被划分在保险产品或定时产品类别之下。这类产品的门槛比较低，活期和短期产品的门槛是1000元起购，长时刻产品的门槛是1万元起购。

现在活期产品的均匀七日年化收益率在4％左右，比钱银基金仍是要高一些的，与上述所说的高收益钱银基金差不多。

买卖机制为T+1，工作日15:00之前购买，第二个工作日开端核算收益，工作日15:00之前换回，第二个工作日24:00之前到账。

个人养老保证办理产品大多归于中低危险或中危险，而钱银基金均归于低危险，可见前者的危险要略高一点，与银行理财的2级和3级非保本理财差不多。

此外，30天内的短期个人养老保证办理产品灵活性也比较高，不过需求留意的是，购买这类产品往往有资金征集期，要留意起息时刻，否则会导致资金放哨问题。

整体来看，购买个人养老保证办理产品，不如购买上述的高收益钱银基金。

4、创新式存款

有别于一般的定时存款，创新式存款指的是底层财物主要为存款的现金办理产品，有的是活期的，有的是定时的，流动性很高，并且利率要远高于定时存款。现在各大直销银行、民营银行及部分互联网理财渠道均有在售。

近期比较火的产品主要有2款，一个是富民银行的富民宝，一个是众邦银行的众邦宝，底层财物均为5年期定时存款。

富民宝是一款活期产品，当天23:30之前买入都能当日起息，包含节假日，这一点比钱银基金强许多。换回也比较便利，基本上几分钟内就能到账。现在利率为4.5％，近一两个月下降了0.2个百分点。

众邦宝是一款定时产品，期限有30天、90天、180天，利率分别为4.8％、5％、5.2％，23:00前购买当日起息。一起也支撑提早支取，未满期支取利率均为4.1％，仍是要高于钱银基金的。

因为底层财物都是定时存款，安全性很高，这些产品都声明受存款保险条例维护，跟一般定时存款的安全性相同。不过融360理财分析师以为，创新式存款的危险仍是要略高于定时存款的，产品阐明不是特别具体，购买之后也没有定时存款的凭据。

整体来看，上述活期产品的收益率大致在4％-5％之间，比余额宝是高了不少，但投资者也不要盼望活期产品利率太高，超出5％就不太正常了，危险就要进步许多。

比方当下一些P2P渠道还有活期理财产品，收益率很高，大致能到达5％-7％，但融360理财分析师不主张我们碰这类渠道及这类产品。这类渠道有设资金池及自融嫌疑，部分有活期理财的P2P渠道现已暴雷。

一般来说，高收益、高流动性、高安全三者不能全占了，三点必须得献身一两点才行。

本文源自融360原创

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